作為一名銀行從業(yè)者，我們每天都要與各類客戶打交道。在為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，我們也要時(shí)刻保持警惕，因?yàn)榉欠Y活動(dòng)可能就隱藏在日常業(yè)務(wù)中。這些非法集資活動(dòng)不僅損害客戶利益，也可能給銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。那么，我們?cè)撊绾巫R(shí)別和防范非法集資呢？
        首先，我們要了解非法集資的常見(jiàn)特征。非法集資通常承諾高額回報(bào)，遠(yuǎn)高于銀行存款利率或正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品收益。他們常用“穩(wěn)賺不賠”、“零風(fēng)險(xiǎn)高收益”等夸張宣傳語(yǔ)。集資主體往往不具備金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，或者冒用正規(guī)金融機(jī)構(gòu)名義。集資方式多為熟人介紹、微信群推廣等非正規(guī)渠道。資金用途模糊不清，常以“項(xiàng)目投資”為名，實(shí)則可能用于個(gè)人揮霍或借新還舊。
        在日常工作中，我們要特別關(guān)注以下幾類可疑情況：一是客戶頻繁大額取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬，且無(wú)法合理解釋資金用途；二是客戶賬戶出現(xiàn)異常資金流動(dòng)，如多人向同一賬戶集中轉(zhuǎn)賬；三是客戶客戶咨詢非本行發(fā)行的“高息理財(cái)產(chǎn)品”；四是客戶表現(xiàn)出對(duì)高收益的異常執(zhí)著，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)提示置若罔聞。
       面對(duì)這些情況，我們應(yīng)該采取以下措施：第一，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，對(duì)可疑交易保持警惕；第二，主動(dòng)向客戶普及金融知識(shí)，提醒他們“天上不會(huì)掉餡餅”；第三，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時(shí)向主管和部門報(bào)告；第四，絕不參與或協(xié)助任何非法集資活動(dòng)，嚴(yán)守職業(yè)操守。
        作為銀行員工，我們要掌握正確的應(yīng)對(duì)方法。當(dāng)客戶咨詢可疑投資時(shí)，要耐心解釋正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品與非法集資的區(qū)別；發(fā)現(xiàn)客戶可能上當(dāng)受騙時(shí)，要及時(shí)勸阻并報(bào)告；遇到糾纏不休的集資者，要果斷拒絕并上報(bào)。
讓我們從自身做起，做金融安全的守護(hù)者。記?。簩?duì)非法集資說(shuō)“不”，不僅是對(duì)客戶負(fù)責(zé)，也是對(duì)自己工作的負(fù)責(zé)。
         民權(quán)德商林七支行 郝瑞